Finanzierung und Direktkredite

Unser Projekt finanziert sich über zwei grundlegende ‚Säulen‘: einen Bankkredit und Direktkredite, die wir von Privatpersonen bekommen haben.

Direktkredite sind sogenannte Nachrangdarlehen, die wir von Freund*innen und Menschen, die unser Projekt unterstützenswert finden, erhalten.

Der Kauf des Altbaus und des Grundstückes, auf dem wir nun wohnen, wurde mithilfe eines Bankkredits ermöglicht. Um diesen Bankkredit zu erhalten, mussten wir einen Teil der Summe als Eigenkapital – unsere ersten Direktkredite – vorweisen. Der Anbau, der Ende Juli 2023 bezugsfertig war, wurde nahezu vollständig durch Direktkredite finanziert.

Insgesamt belaufen sich die Kosten des Hauskaufs und des Neubaus auf knapp 1.000.000€.

Über unsere monatlichen Mietzahlungen decken wir den Kapitaldienst an unserem großen Bank- und unseren vielen Direktkrediten ab. Das heißt wir zahlen (anteilig) Tilgung und Zinsen an die Bank und legen nach und nach die Tilgungssumme und die Zinsen für die Direktkredite zurück. Jeden gekündigten Direktkredit müssen wir durch einen neuen Direktkredit ersetzen. Wir stehen somit nicht unter dem Druck der Gewinnmaximierung, sind jedoch immer wieder auf Menschen angewiesen, die uns mit einem Direktkredit zeitlich befristet unterstützen.

Für uns als Bewohnende bedeutet das, dass wir eine stabile Miete haben und nicht übermorgen von Sanierungsplänen überrascht werden, sondern die Gestaltung, Sanierung und Leben im Haus selbst und autonom in die Hand nehmen können. Für Direktkreditgebende ist unser Hausprojekt eine nachhaltige und soziale Geldanlage. Die Direktkredite kommen immer dem Haus zu Gute, unabhängig von der aktuellen Konstellation der Bewohnenden.

Das dieses Modell tragfähig ist, beweist die Praxis von 170 weiteren Mietshaussyndikatsprojekten, die alle nach dem gleichen Prinzip wirtschaften und so im Laufe der Jahre, durch eine immer wieder neu erfolgende Umverteilung von solidarischen Direktkreditgebenden die Häuser für immer dem Markt entziehen.

Mehr infos unter https://www.syndikat.org

Wir freuen uns über Deine finanzielle Unterstützung !

Einen Direktkredit geben-How to?

Konditionen

• der Kreditvertrag wird zwischen den Direktkreditgeber*innen (Du/Ihr) und der Hausprojekt LaRo5 GmbH geschlossen
• Wir nehmen Direktkredite ab 500€ bis maximal 20.000€ an
• Die Kündigungsfrist beträgt mindestens 6 Monate. Wir bieten die Zinssätze 0,2 % – 0,4 % – 0,6 %- 0,8 %- 1,0 % und 1,2 % an.
• Unverzinste Direktkredite mit einer langen Laufzeit (z.B. 10 Jahre) und einer Auszahlung der Zinsen am Ende der Laufzeit sind uns am liebsten – sie geben uns finanzielle Sicherheit und ersparen uns Verwaltungsaufwand.

Ablauf

1. kontaktiere uns per email Laro5(ät)systemli.org
2. wir klären noch offene Fragen, auch gerne im Telefonat und erläutern das Procedere
3. du bekommst postalisch zwei Verträge zugeschickt, ergänzt deine Daten und sendest ein Exemplar unterschrieben wieder an uns zurück
4. Dann überweist du die Kreditsumme unter Angabe der Direktkreditnummer (rechts oben auf dem Vertrag) auf das GmbH-Konto
5. DANKE!
6. einmal jährlich oder auf Anfrage verschicken wir einen Kontoauszug über deinen Kredit und eventuelle Zinsen

Was wir zu Direktkrediten noch transparent machen wollen:

Direktkredite sind Nachrangdarlehen

Direktkredite sind Nachrangdarlehen mit einer qualifizierten Rangrücktrittsklausel. Bankübliche Sicherheiten dürfen wir nicht garantieren. Die Klausel besagt zum einen, dass kein Geld zurückgezahlt und auch keine Zinsen gezahlt werden müssen, falls dadurch die Zahlungsfähigkeit der GmbH gefährdet ist. Zum anderen sind wir im Fall einer Insolvenz des Projekts verpflichtet, zuerst andere, nicht-nachrangige Gläubiger*innen, etwa Banken, zu bedienen. Erst danach werden die Direktkreditgeber*innen ausbezahlt.

Befreiung von der Prospektpflicht

Nachrangdarlehen, wie unsere Direktkredite, fallen unter die Bestimmungen des Kleinanlegerschutzgesetzes. In diesem Rahmen werden von der Hausprojekt LaRo5 GmbH innerhalb von 12 Monaten nicht mehr als 100.000 Euro pro Vermögensanlage angenommen. Es besteht daher keine Prospektpflicht nach dem Vermögensanlagegesetz.

Erklärung der Kapitalerstragssteuer

Im Gegensatz zu Banken sind wir nicht berechtigt, Kapitalertragssteuer einzubehalten und abzuführen. Das bedeutet, dass du selbst dafür verantwortlich bist, Erträge aus Direktkrediten im Zuge deiner Einkommenssteuererklärung anzugeben. Dazu stellen wir auf Wunsch eine Bescheinigung über die Zinseinnahmen aus.